Haz sitio al pago antes de pedirlo
Suma tus ingresos previsibles y resta vivienda, alimentación, suministros, transporte y deudas. Comprueba que el total a devolver cabe sin depender de otro préstamo.
Un cálculo no sustituye una evaluación
Valora los ingresos fiables y las obligaciones actuales. Un límite mostrado en el simulador no acredita capacidad de pago y un cálculo no es una decisión crediticia.
Sin presión para aumentar deuda
No utilizamos cuentas atrás, premios por endeudarse, aprobaciones ficticias o aumentos automáticos de límite. El simulador empieza en una cantidad concreta y permite reducirla.
Si tu situación cambia
Pide ayuda antes de que llegue la fecha. El equipo deberá comunicar las alternativas disponibles y su coste, sin prometer una prórroga que aún no esté aprobada.
¿Cuánto puedo pedir sin comprometer el presupuesto?
Hay una forma sencilla de acertar: cuenta los cobros que entrarán antes del vencimiento y divide entre ellos el total a devolver, no el importe que recibes. Si la cantidad que sale no cabe holgadamente en lo que te queda después de vivienda, alimentación, suministros, transporte y deudas, el importe es demasiado alto, aunque te lo aprueben. Un plazo de 61 o 75 días suele dejar dos nóminas dentro; uno de 90 días, tres. Una nómina que entra el mismo día del vencimiento, o más tarde, no cuenta. Añade un margen para imprevistos, porque un pago único no admite ajustes a mitad de camino: o está el dinero completo ese día, o hay un impago. Y si el resultado sale justo, la respuesta correcta no siempre es alargar el plazo —eso encarece el préstamo—, sino reducir el importe.
Cuánto hay que apartar en cada cobro
Con el ejemplo ordinario de 300 € al 18 % TIN mensual, esta es la reserva que exige cada plazo. Es aritmética, no una previsión: el total se reparte entre los cobros que caen dentro.
| Plazo | Cobros dentro del plazo | Total a devolver | Reserva por cobro |
|---|---|---|---|
| 61 días | 2 nóminas | 409,80 € | 204,90 € |
| 75 días | 2 nóminas | 435 € | 217,50 € |
| 90 días | 3 nóminas | 462 € | 154 € |
El número de cobros depende de tu calendario real. Si cobras una sola vez al mes, cuenta las fechas antes de decidir.
Cuándo conviene esperar o no pedir
Hay situaciones en las que la decisión razonable es detenerse:
- Cuando el pago solo cuadra si todo sale bien: sin margen, cualquier imprevisto se convierte en impago.
- Cuando el préstamo serviría para pagar otro préstamo.
- Cuando el gasto puede aplazarse unas semanas y ahorrarse sin coste.
- Cuando aún no sabes la fecha exacta en que tendrás el dinero para devolverlo.
- Cuando estás decidiendo con prisa por una oferta que caduca: una condición que presiona no es una condición mejor.