ASNEF · Fichero de morosos
Nombre por el que se conoce uno de los sistemas de información crediticia donde los acreedores comunican impagos. La LOPDGDD fija los requisitos: deuda cierta, vencida y exigible, aviso previo del acreedor y un máximo de cinco años desde el vencimiento.
ASNEF y solvencia: qué conviene comprobar ↗Capital
El capital es la cantidad prestada antes de sumar intereses y otros costes. Comprueba si coincide con el dinero que recibes en la cuenta o si se descuenta algún cargo al inicio: cuando hay una comisión descontada, el capital contratado y el importe disponible no son la misma cifra, y la TAE se calcula sobre los flujos reales.
Cómo leer el coste total de un préstamo ↗CIRBE
La CIRBE es la Central de Información de Riesgos del Banco de España. Recoge los préstamos, créditos, avales y garantías que declaran las entidades, con su importe y su situación; no es un registro de morosos ni decide sobre ninguna solicitud. Cualquier persona puede pedir gratis la información registrada a su nombre.
ASNEF y solvencia: qué conviene comprobar ↗Comisión
Una comisión es el importe que cobra la entidad por un concepto concreto, como el estudio o la apertura. Revisa su causa, cuándo se paga y si está incluida en el coste total del crédito: si forma parte de ese coste, entra en el cálculo de la TAE y encarece la oferta aunque el interés parezca bajo.
Cómo comparar dos ofertas sin perderte ↗Coste total
El coste total del crédito es la suma de los costes que soportas por el préstamo: intereses, comisiones y cualquier servicio obligatorio que forme parte del precio. Es distinto del total a devolver, que incluye además el capital. Los gastos por incumplir el contrato, como los de un retraso, quedan fuera de ese cálculo.
Cómo leer el coste total de un préstamo ↗Desistimiento
El desistimiento es el derecho a dejar sin efecto un contrato de crédito dentro del plazo previsto, sin indicar motivos ni pagar penalización. En los contratos sujetos a la Ley 16/2011 son 14 días naturales. Comunicarlo no significa quedarse con el capital: hay que devolverlo con los intereses acumulados en el plazo aplicable.
Cambiar de opinión después de contratar ↗Impago
Un impago es la falta de pago conforme al calendario acordado. Sus consecuencias dependen del contrato y de la normativa: pueden incluir intereses de demora, gastos de reclamación y la comunicación de la deuda a un fichero de solvencia. Una simulación de devolución puntual no refleja ninguno de esos efectos.
Cuándo conviene parar antes de pedir ↗Información normalizada europea
La Información normalizada europea es el documento con el que el prestamista entrega la información previa en los créditos sujetos a la Ley 16/2011: importe, duración, TAE, total a pagar, derechos y costes por impago. Debe facilitarse gratis, en papel u otro soporte duradero, y antes de que asumas ninguna obligación.
Seis comprobaciones antes de firmar ↗Interés de demora
El interés de demora es el que se aplica cuando un pago se retrasa, distinto del interés ordinario del préstamo. No forma parte de la TAE, porque esta excluye los gastos derivados de incumplir el contrato, así que conviene buscarlo por separado en la información previa y en el contrato antes de firmar.
Cómo leer el coste total de un préstamo ↗Interés simple
El interés simple es el cálculo de intereses sobre un capital sin incorporar esos intereses a la base durante el periodo, a diferencia del interés compuesto. El ejemplo ordinario de esta web lo aplica con la fórmula capital × tasa mensual × días / 30, sin capitalizar nada dentro del plazo.
TIN y TAE: dos cifras, dos preguntas ↗Minicrédito
Forma habitual de llamar a un préstamo de importe pequeño y plazo corto, a menudo con un único pago. Mira el total en euros y la TAE, no el nombre: el plazo corto concentra la devolución. No lo confundas con los microcréditos para emprender que describe el Banco de España.
Cómo leer el coste total de un préstamo ↗Mora
La mora es el retraso en el cumplimiento de una obligación de pago ya vencida y exigible. Conviene distinguir el interés ordinario, que retribuye el préstamo, de los intereses o costes que pudieran corresponder al retraso. Consulta en el contrato desde cuándo se aplican y con qué importe.
Seis comprobaciones antes de firmar ↗Oferta individual
Una oferta individual es el conjunto de condiciones propuestas para una operación concreta, con su importe, plazo, coste y fecha de validez. Un resultado del simulador no es una oferta individual ni implica que se haya aprobado una solicitud: solo reproduce un ejemplo con las reglas publicadas en esta web.
Seis comprobaciones antes de firmar ↗Pago único
El pago único es la devolución del préstamo concentrada en un solo vencimiento, con capital e intereses a la vez. Un plazo de 90 días con un solo pago no equivale a tres cuotas mensuales: ese día necesitas el total completo disponible, así que comprueba qué ingresos llegan antes de la fecha.
Pago único y cuotas: no son lo mismo ↗Préstamo rápido
Préstamo que destaca por la rapidez de su concesión. El Banco de España señala que su precio suele ser superior al de otras financiaciones y que muchos los conceden empresas que no supervisa. Revisa quién presta, el coste total y si podrás devolverlo.
Cuándo conviene parar antes de pedir ↗Préstamo sin nómina
Un préstamo sin nómina es el que no exige una nómina como justificante de ingresos, sino otra prueba de que los tienes. No significa préstamo sin evaluación: el prestamista debe valorar tu solvencia antes de firmar. Desconfía de las ofertas que prometen no comprobar nada y asegúrate de contar con ingresos para devolverlo.
Comprueba el presupuesto antes de pedir ↗Presupuesto
Un presupuesto es la previsión de ingresos y gastos para un periodo determinado. Para preparar la devolución de un préstamo de pago único, cuenta solo el dinero que cobrarás antes de su fecha, resta los gastos esenciales y las deudas, y deja una reserva para imprevistos antes de decidir.
Comprueba el presupuesto antes de pedir ↗Reembolso anticipado
El reembolso anticipado es la devolución de todo o parte del préstamo antes de la fecha prevista. En los contratos sujetos a la Ley 16/2011 puede hacerse en cualquier momento, con reducción de los costes del tiempo que quede por transcurrir. Pide un cálculo con fecha de validez, capital pendiente y cualquier compensación aplicable.
Devolver antes: qué debe incluir el cálculo ↗Saldo pendiente
El saldo pendiente es la cantidad que queda por pagar en una fecha concreta. Revisa si la cifra incluye solo capital o también intereses devengados y otros conceptos, y solicita un desglose si no está claro: para cerrar un préstamo antes de tiempo necesitas el importe válido para el día del pago.
Devolver antes: qué debe incluir el cálculo ↗Solvencia
La solvencia es la capacidad de una persona para atender sus obligaciones económicas. El prestamista debe evaluarla antes de firmar con información suficiente, que puede incluir ingresos, deudas y la consulta de ficheros. No se obtiene introduciendo un importe en una calculadora: un resultado favorable no anticipa ninguna decisión.
ASNEF y solvencia: qué conviene comprobar ↗TAE · Tasa anual equivalente
La TAE es el indicador anualizado del coste del crédito: iguala en base anual lo que recibes y lo que pagas, incluidos los gastos que forman parte de ese coste. No es un cargo que debas añadir al total mostrado. Compara también los euros, el plazo y las fechas de cada pago.
TIN y TAE: dos cifras, dos preguntas ↗TIN · Tipo de interés nominal
El TIN es el tipo utilizado para calcular los intereses de un préstamo, sin incluir comisiones ni otros gastos. Debe leerse junto con su periodo: un TIN mensual y un TIN anual no representan la misma tasa. Por eso la TAE, que anualiza y agrupa los costes, sirve mejor para comparar ofertas.
TIN y TAE: dos cifras, dos preguntas ↗Total a devolver
El total a devolver es la suma que pagas al prestamista según el calendario del ejemplo o del contrato. En los ejemplos de pago único de esta web equivale al capital más los intereses calculados, sin comisiones. Es la cifra que necesitas tener disponible el día del vencimiento, no el importe que recibes.
Cómo leer el coste total de un préstamo ↗Vencimiento
El vencimiento es la fecha en la que debe cumplirse un pago. Comprueba si tus ingresos llegan antes o después de ese día, porque el calendario de cobros puede cambiar la viabilidad del plan. Si la fecha cae en fin de semana o festivo, revisa qué dice el contrato al respecto.
Pago único y cuotas: no son lo mismo ↗