Cómo comparar ofertas de préstamos paso a paso

¿Cómo comparar dos ofertas de préstamo?

Pide las dos con el mismo importe y compara el total a devolver, la TAE, la fecha y el importe de cada pago, los servicios obligatorios y el interés de demora. En los contratos sujetos a la Ley 16/2011 esos datos figuran en la Información normalizada europea, que el prestamista debe entregarte gratis y antes de que asumas cualquier obligación (artículo 10). La TAE por sí sola no decide: con el ejemplo ordinario, 1.000 € a 61 días cuestan 366 € y tienen una TAE del 546,37 %, mientras que a 90 días cuestan 540 € con una TAE del 476,1 %. La segunda opción muestra menor TAE y mayor coste en euros, porque el plazo es más largo. Comprueba también qué ocurre si te retrasas y qué pasa si devuelves antes. No compares una promoción del primer préstamo con un precio ordinario: no se aplican a la misma operación ni al mismo cliente.

Empieza por la misma necesidad

Escribe cuánto dinero necesitas realmente y en qué fecha. Si una oferta te presta una cantidad mayor, no uses solo su cuota como referencia: estarías comparando deudas diferentes.

Pon las cifras una al lado de la otra

Anota importe recibido, costes iniciales, pagos, fechas, TAE y suma total. Comprueba si contratar un seguro u otro servicio es obligatorio para conseguir el precio anunciado. Una tabla con estas filas basta:

Importe que recibes realmente.
Número de pagos, importe de cada uno y fechas.
Suma de todos los pagos.
TAE y tipo deudor, con su periodo: mensual o anual.
Servicios obligatorios, como seguros, y su coste.
Interés de demora y gastos por impago.

Dónde está cada dato en la Información normalizada europea

En los créditos sujetos a la Ley 16/2011, el modelo del anexo II ordena la información en apartados fijos. Estos son los que permiten comparar sin perderse:

Importe total del crédito: el máximo o la suma que se pone a tu disposición.
Deberá usted pagar lo siguiente: importe, número y frecuencia de los pagos.
Importe total que deberá usted pagar: capital más intereses y posibles gastos.
Tasa anual equivalente (TAE), con un ejemplo representativo.
Costes en caso de pagos atrasados.
Derecho de desistimiento y reembolso anticipado.

¿Es mejor la oferta con la TAE más baja?

No siempre. Con los mismos 1.000 € del ejemplo ordinario, la opción de 90 días muestra la TAE más baja y el mayor coste en euros: 540 € frente a 366 € a 61 días. A cambio, el plazo corto obliga a reunir 1.366 € veintinueve días antes. La TAE sirve para comparar precios en una misma base anual; la decisión también depende de tu calendario de cobros y del dinero que tendrás ese día.

Tres plazos del ejemplo ordinario para los mismos 1.000 €
Oferta	Total a devolver (€)	TAE (%)	Coste por cada 100 € (€)
A · 61 días	1.366	546,37	36,60
B · 75 días	1.450	509,99	45
C · 90 días	1.540	476,1	54

¿Puedo comparar una promoción con un precio ordinario?

Una oferta para la primera operación puede no repetirse. Conserva las condiciones que determinan quién puede acceder a la promoción y qué ocurre si no se cumplen. En los ejemplos de esta web, el 0 % se limita al primer préstamo de nuevos clientes, hasta 300 € y de 61 a 90 días, sujeto a evaluación; el precio ordinario es otro.

Lee la publicidad con lupa

Si un anuncio de crédito da un tipo de interés o cualquier cifra de coste, la Ley 16/2011 exige que incluya un ejemplo representativo con el tipo deudor, el importe total del crédito, la TAE y, en su caso, la duración y el importe total adeudado, de forma clara, concisa y destacada (artículo 9). Si solo ves una cuota o un «0 %» destacado, busca ese ejemplo antes de comparar.

¿Cuánto tiempo tengo para comparar antes de firmar?

La información previa debe entregarse con la debida antelación y antes de que asumas cualquier obligación (artículo 10.1). Pregunta también hasta cuándo es válida la oferta. Si te presionan para aceptar en el momento o no te dan los documentos para compararlos con calma, trátalo como una señal de alerta.

Revisa qué pasa si el plan cambia

Compara también devolución anticipada, retrasos y vías de ayuda. No aceptes basándote en una futura renovación: su aprobación y su precio pueden ser distintos. Pregunta el interés de demora de cada oferta: si tu presupuesto va justo, un retraso de pocos días puede pesar más que una pequeña diferencia de TAE.

Guarda una comparación reproducible

Descarga la información de cada oferta y anota la fecha. El PDF del simulador sirve como referencia de un escenario; no sustituye documentos individuales de otras entidades.

Errores al comparar

Son los que más a menudo inclinan la balanza hacia la oferta equivocada:

Elegir por la cuota más baja sin mirar cuántas hay.
Comparar una oferta de 1.000 € con otra de 800 €.
Aceptar un seguro obligatorio sin sumarlo al coste.
Contar con una renovación futura al mismo precio.

Fuentes y alcance

Información general. La aplicación a un contrato concreto requiere revisar sus condiciones y la normativa vigente.

Publicado por Credinexo · Información general, sin asesoramiento personalizado. Cómo se revisa el contenido.