Desistir de un préstamo: plazo y cómo hacerlo

¿Cuántos días tengo para desistir de un préstamo?

Si el contrato está sujeto a la Ley 16/2011, tienes 14 días naturales para comunicar el desistimiento, sin indicar motivos y sin penalización. El plazo empieza el día de la firma o, si es posterior, el día en que recibes las condiciones contractuales y la información del artículo 16 (artículo 28.1). Son días naturales: cuentan fines de semana y festivos. Comunicar no es devolver. Después debes pagar el capital y el interés acumulado entre la fecha en que dispusiste del dinero y la del reembolso, sin retraso indebido y como máximo a los 30 días naturales de haber enviado la notificación (artículo 28.2). Con el tipo del ejemplo ordinario, 300 € devueltos diez días después de recibirlos suponen 18 € de intereses. Quedan fuera de esta ley, entre otros, los créditos de importe inferior a 200 € y los concedidos sin intereses ni ningún otro gasto (artículo 3), que pueden tener su propio régimen contractual.

Comunicarlo y devolver son pasos diferentes

Cuando resulta aplicable el artículo 28 de la Ley 16/2011, el plazo de comunicación es de 14 días naturales. Desistir es dejar sin efecto el contrato sin tener que explicar el motivo y sin penalización. La comunicación, sin embargo, no elimina la devolución del capital ni de los intereses devengados que correspondan. Son dos plazos distintos, y el segundo empieza cuando envías la notificación, no cuando el prestamista te responde.

Plazos en un contrato sujeto a la Ley 16/2011
Trámite	Plazo	Desde cuándo cuenta	Referencia
Comunicar el desistimiento	14 días naturales	Desde la firma o, si es posterior, desde que recibes las condiciones y la información del artículo 16	Artículo 28.1
Devolver capital e intereses devengados	Máximo 30 días naturales	Desde el envío de la notificación de desistimiento	Artículo 28.2 b
Reembolso anticipado, total o parcial	En cualquier momento	Durante toda la vigencia del contrato	Artículo 30.1

¿Cuándo empieza a contar el plazo de 14 días?

Los días son naturales, así que cuentan también fines de semana y festivos. El plazo empieza el día en que firmas el contrato o, si es posterior, el día en que recibes las condiciones contractuales y la información que exige el artículo 16. Se considera respetado si envías la notificación antes de que termine, en papel u otro soporte duradero al que el prestamista pueda acceder.

Prepara una comunicación que puedas conservar

Identifica el contrato y expresa claramente tu decisión. Usa el canal indicado en los documentos y guarda la evidencia del envío. Solicita el importe y las instrucciones para devolverlo dentro del plazo aplicable.

Identifica el contrato: fecha, referencia y titular.
Escribe con claridad que desistes del contrato de crédito.
Envíalo por el canal que indique el contrato y guarda la prueba de envío.
Pide el importe exacto y la cuenta en la que debes devolverlo.

¿Qué tengo que devolver si desisto?

Debes pagar el capital y el interés acumulado entre el día en que dispusiste del dinero y el día en que lo devuelves, calculado con el tipo acordado, sin retraso indebido y como máximo a los 30 días naturales de enviar la notificación. Con el tipo del ejemplo ordinario, 300 € devueltos 10 días después de recibirlos supondrían 18 € de intereses. El prestamista no puede cobrar otra compensación, salvo gastos no reembolsables que haya pagado a la Administración pública, y dejas de estar vinculado a los servicios accesorios que se prestaran por acuerdo con él.

Si el préstamo paga una compra concreta

Cuando el crédito sirve exclusivamente para financiar un bien o un servicio y ambos contratos forman una unidad comercial, se trata de un contrato de crédito vinculado (artículo 29). Si ejerces el desistimiento de la compra financiada, dejas de estar obligado por ese crédito sin penalización. Comunica también al prestamista que has desistido de la compra y guarda la prueba.

Qué préstamos quedan fuera de la ley

La Ley 16/2011 excluye, entre otros, los contratos de crédito de importe total inferior a 200 € y los concedidos libres de intereses y sin ningún otro tipo de gastos (artículo 3, letras c y f). Aplicado a los ejemplos de esta web, el primer préstamo promocional al 0 % y los importes de menos de 200 € quedarían fuera; el ejemplo ordinario de 200 € o más con intereses no entra en esas exclusiones. Un contrato excluido puede recoger un derecho de desistimiento propio, así que lee lo que diga.

¿En qué se diferencian desistir, retirar y devolver antes?

Son situaciones distintas. Retirar una solicitud ocurre antes de firmar. Desistir ocurre después de firmar y dentro del plazo. El reembolso anticipado consiste en devolver el préstamo antes de la fecha prevista, y en los contratos sujetos a la ley puede pedirse en cualquier momento.

Errores frecuentes al desistir

Son los que más problemas causan:

Comunicarlo por teléfono sin dejar constancia escrita.
Esperar la respuesta del prestamista para devolver el dinero y superar los 30 días naturales.
Contar el plazo desde la firma cuando la documentación llegó después.
Creer que desistir elimina los intereses de los días en que tuviste el dinero.

Qué conservar

Guarda el contrato, la comunicación y su prueba de envío, las instrucciones de devolución y el justificante del pago. Si discrepas del cálculo, pide un desglose escrito sin asumir que la consulta suspende tus obligaciones.

Fuentes y alcance

Información general. La aplicación a un contrato concreto requiere revisar sus condiciones y la normativa vigente.

Publicado por Credinexo · Información general, sin asesoramiento personalizado. Cómo se revisa el contenido.