Qué revisar antes de firmar un préstamo

¿Qué debo revisar antes de firmar un préstamo?

Comprueba que la Información normalizada europea, la oferta y el contrato dicen lo mismo: quién presta, el importe que llegará a tu cuenta, el total a devolver, el TIN con su periodo, la TAE, la fecha y el importe de cada pago, el interés de demora y los gastos por impago. Mira si algún seguro o servicio accesorio es obligatorio para conseguir el precio anunciado y qué condiciones se aplicarían sin él (artículo 10.3 k). En los ejemplos de esta web, 500 € a 75 días con el precio ordinario se devuelven en un solo pago de 725 €: un plazo de meses no significa cuotas mensuales. El contrato debe constar en papel o en otro soporte duradero y cada parte recibe un ejemplar (artículo 16.1); además puedes pedir gratis una copia del proyecto de contrato, salvo que el prestamista no esté dispuesto a celebrarlo contigo. Si las cifras no coinciden o te meten prisa, no firmes todavía.

1 · Quién presta y cómo contactar

Identifica la razón social, los datos fiscales y el canal de atención. Comprueba que coinciden en los documentos y que no estás transfiriendo dinero a un destinatario ajeno. En los contratos sujetos a la Ley 16/2011, la información previa y el contrato deben indicar la identidad y el domicilio social del prestamista y, si interviene, del intermediario (artículos 10.3 b y 16.2 b).

2 · Qué dinero recibes

Distingue capital contratado y dinero efectivamente disponible. Si hay un coste descontado al inicio, debe quedar claro cómo afecta al importe recibido, y ese coste tiene que reflejarse en la TAE. Si no cuadra lo que firmas con lo que vas a recibir en la cuenta, pregunta antes de seguir.

3 · Cuándo y cuánto pagas

Revisa cada fecha y cada cantidad. Si el producto es de pago único, no lo interpretes como cuotas mensuales aunque el plazo dure varios meses. En los ejemplos de Credinexo, 500 € a 75 días con el precio ordinario se devuelven en un solo pago de 725 €. Anota la fecha en tu calendario y comprueba qué dice el contrato si cae en fin de semana o festivo.

4 · Qué pasa si te retrasas

Busca el tipo de interés de demora, los gastos por impago y la advertencia sobre sus consecuencias: la información previa debe incluirlos (artículo 10.3, letras l y m). El modelo de Información normalizada europea avisa de que no realizar un pago puede acarrear graves consecuencias y dificultar la obtención de un crédito. Con un pago único, calcula cuánto supondría una semana de retraso con el interés de demora que figure.

5 · Qué opciones tienes

Localiza las condiciones de devolución anticipada, desistimiento cuando proceda, reclamaciones y posibles retrasos. Pide explicación si alguna cláusula es ambigua. El contrato debe recoger si existe derecho de desistimiento y cómo ejercerlo, el procedimiento de reembolso anticipado y las vías extrajudiciales de reclamación, si las hay (artículo 16.2, letras p, r y t).

6 · Qué copia conservas

Guarda la oferta, la información precontractual aplicable y el contrato aceptado. No marques una aceptación si solo has podido leer el anuncio comercial. En los contratos sujetos a la ley, el contrato debe constar en papel u otro soporte duradero y cada parte recibe un ejemplar (artículo 16.1).

¿Puedo rechazar un seguro vinculado al préstamo?

Si la concesión o el precio anunciado dependen de contratar un seguro u otro servicio accesorio, la información previa debe decirlo y mostrar también las condiciones que se aplicarían sin ese servicio (artículo 10.3 k). Compara ambas antes de aceptar: si el prestamista no conoce su coste, ese servicio no se incluye en la TAE, pero lo pagarás igualmente.

¿Puedo pedir una copia del contrato antes de firmar?

Sí. El modelo de Información normalizada europea del anexo II de la Ley 16/2011 recoge el derecho a obtener gratuitamente, previa petición, una copia del proyecto de contrato de crédito. Solo decae si en ese momento el prestamista no está dispuesto a celebrar el contrato contigo. Pedir esa copia es la forma más sencilla de leer el clausulado completo sin presión y de comprobar que coincide con la oferta. Aprovecha para preguntar hasta cuándo sigue vigente la información precontractual: el propio modelo prevé indicar el periodo durante el cual el prestamista queda vinculado por ella.

Una lista para tener al lado del contrato

Marca cada punto solo cuando lo hayas encontrado en el documento:

Nombre, NIF y domicilio social del prestamista.
Importe total del crédito y dinero que recibirás.
Número, importe y fecha de cada pago.
TIN con su periodo y TAE.
Importe total que deberás pagar.
Interés de demora y gastos por impago.
Desistimiento: si existe, plazo y forma de comunicarlo.
Reembolso anticipado y posible compensación.
Vías de reclamación.

¿Cuándo conviene no firmar todavía?

Pide una aclaración o tómate más tiempo si ocurre algo de esto:

Las cifras del contrato no coinciden con las de la oferta.
Te piden firmar sin tiempo para leer o sin darte copia.
Hay casillas premarcadas para servicios que no has pedido.
No encuentras el total a devolver ni la fecha de cada pago.

Fuentes y alcance

Información general. La aplicación a un contrato concreto requiere revisar sus condiciones y la normativa vigente.

Publicado por Credinexo · Información general, sin asesoramiento personalizado. Cómo se revisa el contenido.